Tiendas de mamá y pop en vallas Encuentro de Texas Al comprar un seguro de salud

Los resultados de un 04 2004 Commonwealth Fund papel blanco * muestran que la economía de seguro de grupo de pequeñas empresas hace que ofrecen beneficios para la salud de los empleados es arriesgado. La actual falta de seguro de salud para las personas en Texas, así como el resto del país, está estrechamente relacionado con las deficiencias del mercado de empleador pequeño. De los aproximadamente 44 millones de estadounidenses sin seguro de salud individuales, más del 80 por ciento provienen de familias trabajadoras. Casi el 50 por ciento de los trabajadores no asegurados son o bien por cuenta propia o trabajar para empresas con menos de 25 empleados.

Pequeñas y grandes beneficios y primas Empresas

Encuestas de empleadores 1989-2003 revelan que los aumentos de primas más rápidos están obligando a las pequeñas empresas de imponer costos compartidos. En 2003, las primas para las pequeñas empresas (3.199 trabajadores) se incrementaron un 15,5 por ciento, superando el aumento del 13,2 por ciento para las grandes empresas (más de 200 trabajadores). De 2000 a 2003, los deducibles entre las pequeñas empresas aumentaron 100 por ciento en los planes PPO cuando los empleados utilizan proveedores de la red y 131 por ciento cuando utilizan proveedores fuera de la red. Para las grandes empresas, los deducibles de los planes PPO aumentaron 33 por ciento y 44 por ciento, respectivamente. También en 2003, el 40,3 por ciento de los empleados en las empresas más pequeñas aportó el 41 por ciento o más del total de la prima de la familia, en comparación con sólo el 11,2 por ciento de los empleados de las grandes empresas.

Proporción de Contribución premium

Además de pagar los deducibles más altos, los empleados de las pequeñas empresas contribuyen con una mayor parte de las primas. En 2003, el 40,3 por ciento de los empleados en las empresas más pequeñas contribuyó el 41 por ciento o más del total en comparación con sólo el 11,2 por ciento de los empleados de las grandes empresas. Entre todas las pequeñas empresas, el 38,2 por ciento de los empleados aportó el 41 por ciento o más de la prima familiar. Para una cobertura única, un 7,6 por ciento de los empleados en las empresas más pequeñas contribuyó el 41 por ciento o más de la prima, en comparación con el 3 por ciento de los empleados en las empresas más grandes. Sin embargo, los empleados de las empresas más pequeñas tenían más probabilidades de contribuir ninguno de la prima (61,6% vs 14,0%).

Este aumento de la participación en los costos, sobre todo de los planes de la familia, en las pequeñas empresas es consistente con el hallazgo de que los pequeños empresarios reciben menos valor para su dólar de prima a los grandes empresarios.

Pequeño es igual a menos, además de más de Riesgos

Los pequeños empresarios no sólo reciben menos valor que las grandes empresas cuando se proporcionan beneficios para la salud, pero se enfrentan a mayor riesgo financiero al hacerlo. Un valor más bajo es una consecuencia natural de pequeño tamaño y el hecho de no juntarse en grupos de compras agrupadas con un compromiso a largo plazo con el riesgo compartida.

En cualquier año, dados los aumentos de primas, el costo de la cobertura individual, y las contribuciones de los empleados varían más de una empresa a otra para las pequeñas que las grandes empresas. Las pequeñas empresas carecen de poder de compra en el mercado de seguros y al contrario que las grandes empresas, no son capaces de reducir los costos del seguro por asumir el riesgo a sí mismos y auto-asegurador.

Esto significa un cambio fundamental en el mercado de empleador pequeño es necesario. Este cambio requiere nuevas opciones para ayudar a las pequeñas empresas a tener acceso a las empresas más grandes tienen ventajas en la compra de beneficios para la salud. Cargado con características de mayores costos administrativos, que tienen un menor número de vidas sobre las que diversificar el riesgo de los costos catastróficos, y que carecen de la capacidad de compra de las grandes empresas para negociar con las aseguradoras, los pequeños empresarios están condenados bajo las prácticas actuales para separar pero la condición de desigualdad.

Lo que nadie sabe es cuántos individuos deciden no iniciar un negocio por el mayor riesgo en el mercado de empleador pequeño en la compra de un seguro de salud. Sin embargo, si los pequeños empresarios son la principal fuente de innovación, así como el crecimiento económico y el empleo en la economía estadounidense, a continuación, este mayor costo de riesgo, no sólo de los pequeños empresarios y sus trabajadores, pero la economía estadounidense en general.